PNB Banka, Ашурков и Calleri Ltd: странная история

История про PNB и BIB продолжает получать очень странное освещение в прессе и в блогах.

Конечно же, история про PNB, Ашуркова и компанию, владевшую домом в пригороде в Лондоне, публична как минимум с 2021 года.

Напомню, что впервые про Ашуркова и компанию «Calleri Ltd» (зарегистированную на Isle of Man), владевшую домом в Вейбридже и бывшую на баланса банка «PNB Banka» незадолго (на 31 марта 2019 года) до его банкротства в августе 2019 года, сообщили в репортаже государственного латвийского телеканала от 26 сентября 2021. Задолго до текущих событий и переписки Невзлина с злоумышленниками.

На эту тему есть как видео репортажа, так и текст на сайте:

LSM это госканал.

Перевод релевантного куска текста:

Банк также продал свою дочернюю компанию «Calleri Limited», которой принадлежал роскошный особняк в пригороде Лондона, не требуя немедленной оплаты. Оценочная стоимость дома составляет около 10 миллионов евро. Покупателем указан Владимир Ашурков, живущий в Лондоне, который, вероятно, является исполнительным директором Фонда борьбы с коррупцией, основанного критиком Кремля Алексеем Навальным.

«Этот объект также был фактически освобожден по условиям сделки с обещанием оплаты, без получения какого-либо обеспечения», – заявил администратор Крастиньш.

Крастиньш - официальное лицо, он возглавляет администрацию активов банка, которая пытается вернуть средства кредиторов:

On September 12th 2019 Vigo was approved as the administrator of the insolvent AS «PNB banka».

Если кому интересно - дополнительная информация:

Отчетность «PNB Banka» за 2018 год, тут она на странице 134.

В 2019 году «PNB Banka» принадлежал Григорию Гусельникову, который владел 84% банка (квартальный отчет, менее подробный, за 31 марта 2019 года, страница 9). В этом отчете «Calleri Ltd» упоминается на странице 11. То есть на конец марта 2019 года компания еще была на балансе банка.

Дом, которым владела эта компания, — «Hill House» на улице Warreners Lane в Вейбридже. Информация о попытке его продажи в 2015 году доступна на сайте недвижимости.

В выписке из реестра недвижимости упоминается, что дом был продан компанией «Calleri Ltd» 18 февраля 2020 года, после банкротства «PNB Banka», и в качестве продавца указано «Calleri Ltd».

Про PNB и про разбор статей в Delfi, вышедших на следующий день после публикации скриншотов ФБК, я писал тут. Замечу, что Лев Кадик, журналист Delfi чуть поменял содержание статьи про историю с домом после наших комментариев, исправив фактические ошибки. За это Льву большой респект.

В этой истори и особенно в ее освещении было много других странных моментов, можете посмотреть про это в твитере - оно широко обсуждалось.

Подробнее о том, почему выводы сделать сложно:

Я не знаю, что было в этой истории, но из публично доступной информации не следуют как однозначная «виновность», так и «невиновность» участвующих лиц, если верить комментариям Крастиньша (по факту, единственно доступный публичный источник).

Объясню, почему все выглядит крайне неоднозначно.

Представим себе, что вы - собственник разоряющегося банка. Местный регулятор передал права на надзор за вашим банком другому регулятору - Европейскому Центральному Банку - которы внимательно следит на репортами. Вы также знаете, что активы банка частично выведены, частично переоценены (можно посмотреть судебные тяжбы по потенциально выведенным из PNB активам, там занятно). Теперь вы хотите вывести по максимуму активов из банка до того, как в него придет регулятор и начнется прямая интервенция.

Как проще всего вывести актив с баланса? Продать его в рассрочку некоей подставной компании, которая передаст сам актив дальше какому-нибудь третьему лицу, а по обязательствам не расплатится. Что возьмешь с подставной компании?

Но такое сделать сделать крайне сложно. Во-первых, каждого нового контрагента банк должен «заонбордить» - провести доскональную проверку того, с кем они имеют дело, установить конечных бенефициаров компании и происхождение средств. Эта процедура называется KYC - “know your client” - и достаточно жестко регулируется. А во-вторых, перед предоставлением кредитной линии банк должен начать вести кредитное досье на клиента и проанализировать его платежеспособность. Информацию о KYC и об активах на балансе банка (в случае продажи в рассрочку таким активом становятся обязательства покупателя) нужно предоставлять регулятору, просто так туда засунуть сомнительную компанию не получится.

Теперь представим себе следующую схему. Вместо подставной компании актив покупает платежеспособное лицо с хорошей кредитной историей и понятным происхождением средств - или физическое лицо, или юридическое. Такой контрагент не вызовет проблем как у кредитного департамента банка, так и у тех, кто занимается KYC. И в отчетности будет фигурировать риск на «чистого» клиента, у регулятора не возникнет вопросов.

Теперь представим, что в контракт о продаже в рассрочку мы при этом встраиваем опцию (или подписываем дополнительное соглашение об опции), по которой это платежеспособное лицо может переуступить актив и обязательства по выплатам третьим лицам. Например, той самой подставной компании. Не раскрыть опцию о переуступке в контракте и не отразить ее в отчетности гораздо проще, чем протолкнуть подставную компанию через системы контроля или взять на нее риск. И вернуть задолженность с подставной компании после исполнения опции крайне непросто - заемщик чисто физически может не иметь активов.

Так что вот - мы получили относительно известную схему вывода активов перед банкротством.

Про то, как работают подобные опции, мы можем увидеть из примера с ДМБЛ и обязательствами Верменды из истории с Пробизнесбанком - там тоже была опция переуступк, не раскрытая в отчетности, и Верменда по той же причине не могла бы получить кредит от банка напрямую (в отличие от ДМБЛ).

Было ли там такое или не было, мы не знаем. Но текущая информация не позволяет однозначно ответить на этот вопрос. Для этого нам нужно знать условия контракта о продаже компании с баланса банка и дальнейшую судьбу этого контракта. До этого любые однозначные утверждения как в ту, так и в другую сторону будут заведомо необоснованными при имеющейся публичной информации.

Еще раз про эту историю, странные пойнты в дискуссиях и какие вопросы должны по-хорошему задавать журналисты Ашуркову, чтобы исключить подозрения о том, вовлечен ли он в вывод активов из «PNB Banka»

Ашурков чисто формально мог проходить как заемщик, с которым банк мог подписать контракт на продажу компании «Calleri Ltd» в рассрочку, не вызвав подозрения у систем внутреннего контроля и у регулятора. Бывший финансист, с понятным source of wealth, публичная фигура, всё это.

Если речь идет о выводе активов, то надо не забывать, что вывести актив через лица, связанные с собственниками или через компании/лиц с непонятной историей крайне непросто. Нужна реалистичная история с качественным заемщиком.

Дальше вопрос, были ли в подписанном контракте опции по переуступке его третьим лицам. Если были и права по контракту (включая обязательства выплат) были переуступлены третьим лицам, возможно, связанным с акционерами банка, то это классическая, textbook style, схема вывода активов перед банкротством.

Этот вопрос - первое, что приходит в голову, если представлять себе, как работает банковский сектор и как раньше из банков выводились активы перед банкротством.

То, что Ашурков в итоге компанию не купил, это вообще непринципиально - важно, использовали ли его как изначальное лицо, которое могло пройти системы внутреннего контроля и заключить контракт на покупку компании, чтобы она ушла с баланса банка.

Кому продали в итоге дом, тоже непринципиально - важно, куда были выведены деньги, полученные с продажи дома компанией «Calleri Ltd» (запрос на ее ликвидацию был подан в июле 2020-го года, согласно реестру Isle of Man).

Цена дома тоже непринципиальна - понятно, что те, кому на тот момент принадлежала компания, торопились перевести этот дом в кэш. Такое было бы верно как в случае схемы вывода активов, так и если бы компанией владел сам банк и администрация пыталась вернуть деньги кредиторам.

Если цель - заведомо исключить роль Ашуркова в выводе активов из «PNB Banka» перед банкротством, надо получить от него комментарии о структуре подписанного контракта и вернулась ли компания обратно на баланс банка, когда сделка «не сложилась». Этого никто из журналистов или «расследователей» не делает, почему - непонятно.

Как сейчас, учитывая качество покрытия этой истории в твитере и в СМИ, она все больше выглядит подозрительной.